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坚持“价值创造”第一性原理，宁波银行持续进化、向实而生

本刊记者/张铭研宁波银行成为城商行标杆，不是一蹴而就的，而是栉风沐雨二十六载。回顾1997年成立之初，宁波银行与当时全国众多城市商业银...

2023-04-28 10:34:32

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本刊记者/张铭研

宁波银行成为城商行标杆，不是一蹴而就的，而是栉风沐雨二十六载。

回顾1997年成立之初，宁波银行与当时全国众多城市商业银行一样，肩负着“化解地方金融风险”的历史使命诞生。但不同于其他城商行，宁波银行快速摆脱其历史包袱并把握住了国家经济高速发展的时间窗口。二十六年来，宁波银行坚持“价值创造”第一性原理，审时度势、随风调帆，上下同欲、奋力拼搏。

宁波银行牢牢把握好新形势与新要求，准确识变、科学应变、主动求变，积极在变局中开新局。这一年，宁波银行在董事会的领导下，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，推动银行核心竞争力持续提升。

2022年宁波银行财报成绩亮眼，不仅一如既往地在城商行中拔得头筹，而且在上市银行中也是名列前茅。宁波银行2022年实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%；实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%；实现非利息收入203.58亿元，其中手续费及佣金净收入74.66亿元。2022年宁波银行的前十大股东香港中央结算增持3745万股至持股6.36%。

专注服务实体经济——经营品质持续升级

2022年，宁波银行围绕“专注主业，服务实体”的经营理念，积极践行普惠金融，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，发挥金融服务实体价值。宁波银行致力于基础客群的持续拓展、核心客户的深度经营和重点客群的专业服务，金融服务覆盖面持续扩大。截至2022年末，宁波银行资产总额23660.97亿元，比年初增长17.39%；各项存款12970.85亿元，比年初增长23.19%；各项贷款10460.02亿元，比年初增长21.25%。

宁波银行以“区域市场，协同发展”为发展策略，深耕经营区域，优化网点布局，根据经营区域的客户特点，持续发挥总分支行高效联动优势，发挥与子公司的高效协同优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保业务协调发展，不断增强市场竞争力。

截至2022年12月末，公司银行存款余额8144亿，较上年末增加1203亿元，增长18%；贷款余额3357亿，较上年末增加510亿元，增长18%。客户经营方面，宁波银行实施分层分类、专业专注的对公客户经营体系，公司银行客户总数13.53万户，较上年末新增1.81万户。

零售公司客户数41.7万户，同比增13%。普惠型小微企业贷款余额1,538亿元，较上年末增长26%。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10%，同比下降7个基点。

在财富管理方面，宁波银行AUM总额达8056亿，较上年末增1494亿，同比增23%。私人银行业务发展韧性更强，客户数和AUM同比增速在38%和49%。私银客户数1.79万户、实现同比38%的增长，对应AUM2174亿元，较上年末增710亿，同比大幅增长49%，维持连年高增。

精准的客户定位——商业模式转型优化

以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，2022年宁波银行持续深化公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务九大利润中心建设，提升永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局。

九大利润中心商业模式有着精准的客户定位。宁波银行早期就已将对公业务重点转向深度耕耘中小型企业市场。透过客户群积累、组织架构调整及打造“五管二宝”等产品系列，逐渐建立起对公活期存款的优势。而零售业务一开始就明定中高端客群为目标，利用旗舰产品“白领通”等，已成功营造出消费信贷方面的领先优势。

2022年，宁波银行九大利润中心持续完善“专业+科技”赋能体系，围绕客户全生命周期的经营逻辑，积极探索开放、创新、共赢的客户经营模式，满足多元的金融需求，推动各业务板块商业模式升级，发展动能韧性加固，盈利结构持续优化，布局银行业下阶段科技化、市场化、专业化的发展趋势。

事实上，宁波银行商业模式成功的离不开浙江省发达的民营经济和良好的民富基础。

民营经济是浙江经济的名片，其增加值占GDP比重已经接近70%，不断提升着社会贡献度。到2022年时，浙江省人均可支配收入在全国排名已升至第三位，仅次于上海和北京。此外，浙江省居民的杠杆率一直居于全国首位，表明浙江居民敢借贷、愿投资，这背后则是由于广泛的消费能力、发达的个体经济和相对坚挺的楼市共同作用的结果。

同时，浙江民营经济的发展受到了良好的政策环境的支持。在2022年1月举行的浙江省民营经济发展大会上，规格已达到了浙江历年来的最高水平。同年12月，中央经济工作会议再次明确提出要坚持“两个毫不动摇”，支持民营企业提振信心、更好的发展，并从政策和舆论上鼓励支持民营经济和民营企业发展壮大。

控制风险就是减少成本——风险管控筑牢基础

资产质量长期优异的背后是成熟的风险文化。在董事长陆华裕的带领下，宁波银行坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念。在风险管理体系上，宁波银行坚持在统一的授信政策、独立的授信审批基础上，持续完善行业研究、产业链研究，进而更好地应对经济周期和产业结构调整。

宁波银行2022年扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，适应发展需要，持续提升风险管理的智能化、数字化水平，努力将各项风险成本降到最低，确保宁波银行稳健可持续发展。

宁波银行总体资产质量非常扎实稳健。2022年，宁波银行坚持风险垂直化管理，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，资产质量平稳向好，不良率环比下行至0.75%的历史最低水平。截至2022年末，宁波银行不良贷款余额78.46亿元，不良贷款率0.75%，较上年末下降0.02个百分点，继续保持行业较低水平。逾期90天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率504.90%，良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为宁波银行高质量服务实体经济提供了保障。

值得一提的是，宁波银行对公不良率环比继续压降。对公不良为0.43%，对公端资产质量持续优化。房地产不良率环比下降至0.41%。制造业不良率环比下至0.39%低位。

展望未来，宁波银行资产质量有望延续优异。

科技是第一生产力——数字生态加速构筑

二十大报告指出，科技是第一生产力、创新是第一动力，要深入实施创新驱动发展战略，不断塑造发展新动能、新优势。随着金融科技不断深入发展，客户对金融服务的需求也在不断变化，银行的服务模式和思维方式也在不断调整，更深入地参与客户生活的各个方面。

面对科技化浪潮，宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一。宁波银行建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

2022年，宁波银行继续推动金融科技实现数字化体系架构，赋能产品服务模式升级，促进客户覆盖面拓展。持续实施智慧银行战略，推动银行商业模式、展业模式、管理模式优化升级，坚持强化金融科技治理、提升数据分析支撑、夯实金融数字化应用，为客户提供响应快、体验好、服务强的数字化综合金融服务平台。

新格局、新服务、新力量，奋进未来高质量发展。2023年，宁波银行将以识变、应变、求变之姿，继续秉承以客户为中心的理念，坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，提升专业化、数字化、平台化经营能力，坚持做难而正确的事，全力服务好经济发展新格局，为广大投资者、客户和社会创造更多价值。

关键词: 第一性宁波进化

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