8月18日，第十届“IDC中国数字金融论坛”在北京隆重举行，现场共有200余名金融、科技行业专家出席。以“开放融合、数字信任、智慧金融”为主线，多方围绕当前中国金融行业的发展与变革展开了深入对话交流，共同助力中国金融业更好地拥抱数字化时代。

平安银行总行交易银行事业部产品总监陆皓应邀出席本次论坛，与在场嘉宾分享了平安星云开放联盟的创新案例，并就未来开放银行的发展趋势提出建设性意见。

拥抱金融开放融合趋势

伴随数字经济的迅速发展，金融服务逐渐渗透到了多个场景，开放融合已成为金融业发展的新趋势。

今年年初，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，商业银行应打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现一站式金融服务；推进企业客户业务线上化，加强开放银行接口和统一数字门户建设。

产业金融正在成为金融机构核心竞争领域的创新发展新机遇。开放银行则被普遍认为是产业金融建设的路径之一。

开放银行生态可以实现多类参与者的“一站式”接入，以开放银行生态平台为基础，通过接入产业上下游各方资源，从而实现产业资源的有效整合，让各类参与者充分获取丰富的产业生态资源，这为银行搭建安全可信的科技服务及金融服务提供了基础保障，并极大程度提升了产业各方与客户、金融机构的全域触点和生态触网能力。

平安银行与IDC联合发布的《中国开放银行白皮书2022》发现，现阶段开放银行赋能实体经济过程中存在很多挑战，如：与产业互联互通程度较低，面向产业的金融服务能力亟待提升；跨部门、跨产业业务及数据打通、整合、分享与分析效果不明显；缺乏有效的内外部生态管理机制和运营策略等。

构建产业金融能力、开放银行生态的过程中，如何突破数据共享的障碍、如何实现跨平台协作、如何打造生态化金融发展模式？陆皓在他的主题分享中带来了答案。

从开放银行到开放联盟的纵深发展

在“十四五”规划中，我国将金融领域开放作为重要课题，并提出要“构建立体式、国际化、高水平的金融开放生态圈”的计划。

2021年末，平安银行正式启动“星云开放联盟计划”，与合作伙伴共同搭建一体化开放互联体系。在联盟生态中，平安银行整合金融资源、客户资源，为合作伙伴提供丰富的标准化产品和公正的收益共享机制，服务海量B端、C端客户，实现能力的快速输入及变现。

星云开放联盟的搭建，正是平安银行在开放银行探索道路上的一项重要尝试。

“从开放银行到星云开放联盟，我们正在搭建更标准、更深入、更开放的合作平台，依托平安银行丰富的技术、产品、客户等资源和能力，携手联盟合作商，实现平台、用户、银行的共建共赢。”陆皓讲道。

那么，到底应该如何定义开放联盟？平安银行认为，开放联盟拥有公正的收益共享机制，丰富的标准化接口，规范的产品货架和强大的开放式平台，四者缺一不可。

平安银行具备丰富的技术、金融服务及产品、客户等资源与能力，通过携手互联网平台、软件服务商、数据运营商和供应链场景方和PE/VC机构等五类客群，搭建起一体化开放互联体系，实现平台、用户、银行共建共赢。

如何才能让一个由多个主体共同参与的联盟，实现可持续的运转？陆皓表示，联盟的运作要从制度建设、数据安全和收益分配三个方面进行考虑和设计，制度应该是公开透明的，合作伙伴需要共同遵守；数据要素是资产，也是红线，从机制上保障数据安全才能让联盟基础更稳固；联盟持续细化收益机制，让成员公平地共享收益。

陆皓在IDC金融论坛上强调，金融本身是服务业，因此在开放银行的探索过程中，平安银行注重与合作伙伴的互动与相互赋能。

为让联盟中信息、能力、技术能够快速流转，星云开放联盟平台实现了“六个统一”，即统一门户、统一数据、统一流程、统一运营、统一规范和统一货架，这让平安银行能够将金融能力，通过API等方式包装成原子极的产品输出到合作伙伴的场景里。

在星云开放联盟一体化开放互联体系下，多方进行技术、产品、客户等一系列资源交流。通过开放合作、产品融合，联盟内多方服务协同打造有竞争力的产品或一体化方案，实现更大的企业价值和社会价值。这种共建共赢的生态合作模式，正是开放银行赋能实体经济过程中的破局之道。

共建产融结合生态圈

不断的迭代升级和探索，让平安银行开放银行金融服务能力、技术能力都保持着业内领先水平。作为国际权威的第三方研究机构，IDC也高度肯定了平安开放银行建设成果和价值。

根据平安银行2022年半年度报告，截至2022年6月末，平安银行对公开放银行服务客户40328户，较上年末增长33.1%，2022年上半年，平安银行对公开放银行交易笔数46.35亿笔，同比增长24.3%，交易金额14.62万亿元，同比增长21.8%。

关于星云开放联盟的未来，陆皓畅想到，星云开放联盟的合作伙伴间应该是在能力上相互开放，在服务上相互赋能，在数据上相互合作的，彼此间的优势互补，让联盟实现助力实体经济获得金融支持和加快企业数字化转型的双重价值。

比如在与PE/VC机构的合作场景中，平安银行推出了新兴产业贷产品，以知识产权评估企业综合实力，精准服务中小微科创企业群体、解决科技型中小微企业融资难的问题。

凭借业内领先的科技优势、大数据分析领域的专业积累，平安银行与国家知识产权局及知识产权出版社深度合作，接入全国知识产权数据，自主研发了企业专利价值计量模型。该模型与银行大数据风控模型体系、地址聚类模型、关联图谱模型共同构筑了专利贷底层模型体系，为融资业务发展形成有效可靠的技术支撑，破局科创企业的融资难题。

“一枝独秀不是春，生态共赢春满园。”发言最后，陆皓总结道。

未来1000天，平安银行将连接1000个联盟伙伴，服务1000万名企业客户，让金融生态的春风温暖更多小微企业。同时，平安银行也将继续与行业伙伴加强资源的共享，不断探索金融领域数字化创新，为更多小微企业提供以业务场景为核心、产业链深度关联为特征的精准化金融服务，为构建中国金融业的高质量开放格局贡献力量。