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现金流尽调：供应链金融创新实践

现金流尽调：供应链金融创新实践

见微知著，一叶知秋现金流数据作为财务数据中的一环，是一座“金矿”，牵一发可动全身，能够折射出整个企业的真实经营全貌。在近日举行的第...

2020-08-26 13:23:31

来源:

见微知著，一叶知秋

现金流数据作为财务数据中的一环，是一座“金矿”，牵一发可动全身，能够折射出整个企业的真实经营全貌。

在近日举行的第四届中国供应链金融年会上，见知数据联合创始人兼CFO王晓青分享了有关“现金流尽调：供应链金融创新实践”的主题演讲。

王晓青表示，现金流是一座“金矿”，不仅是企业“有没有钱，如何还钱”的直接载体，更蕴藏了真实精准的经营信息，连接着合同，订单，发票，应收应付等全方位数据。因此，现金流数据对于企业经营管理和机构风险控制都有着不可忽视的作用和价值。

供应链金融要看现金流

王晓青表示，通常企业的财务报表可能记错一笔帐，但是不会打错一笔钱。所以，企业的经营行为都会在资金进出中体现，现金流也决定了企业的还款能力。现在行业热议的ABS，无论是基于应收账款或是其他依据，最终还是由底层资产未来的现金流决定。

近年来，供应链金融的线上化和科技化程度高速提升，而现金流数据也随着银行越来越开放，变得更加容易获得。过去网银仅可以查看三到六个月的流水数据，而2019年开始，已经可以便捷的查询对公一到三年，对私三到五年的数据。

深层次来看，对整个供应链金融而言，现金流数据本身蕴藏着极大价值。为什么供应链金融一定要关注现金流？

供应链金融重心在于核心企业确权。但是如果供应链金融仅依托核心企业，业务瓶颈明显，那么我们的未来业务发展在哪里？一方面可以找更多核心企业，另一方面可以在现有客户里挖掘更多的需求。

现金流撬动业务、降低风险

我们这时就会发现，现金流可以帮助大家撬动更大的业务、降低更多的风险。

如果，供应链金融的思维仅仅是基于应收核心企业确权。那么获取开发新客户将成为难解的瓶颈，毕竟核心企业有限。一个新视角是，供应链上的存量客户仍有很多潜在业务可以通过现金流数据进行充分开发，实现“供应链金融+”。

第一，现金流，撬动业务拓展

既然已经通过业务和商务获取并了解到了客户及其行业上下游，“供应链金融+”应该通过核心企业以及其供应商的现金流数据，利用信用和数据结合产生的价值撬动开展更多的业务，更好的服务到客户的各方面需求。

而且除了已建立业务的企业，现金流数据天然包含着企业上下游实际交易信息，能为业务拓展提供非常优质的线索。

第二，现金流，助力规避风险

现金流数据还可以帮助机构规避风险。比如客户的回款周期是否真如其所称？需要现金流作为外部凭证佐证。此外，如果实控人的经营管理是混乱的，比如存在长期挪用资金的情况，仅凭供应链信息是否足够规避风险？

在未来，让现金流成为业务杠杆，进可通过企业现金流数据在确权的核心企业应收之外拓展业务和市场，退可更全面的掌握企业实际经营情况，控制风险。

王晓青表示，见知数据为行业领先的金融机构提供银行流水尽调分析工具，通过现金流数据回归商业分析本质，让金融机构对客户的经营情况一目了然，清晰看到企业能承受起多少贷款融资业务。

如何使用好现金流数据？

王晓青分析道，只要金融机构在看现金流，就会面临无法逾越的四个障碍：

第一，如何把不同的银行流水的数据合并？各银行数据格式不同, 大量数据依靠人工手动合并汇总。

第二，如何把对企业的银行流水数据做统一分析？如何鉴别数据缺失、被删改的情况？

第三，如何判断关联交易？越来越多的企业通过关联方往来来刷流水。怎样从浩如烟海的大量流水交易中，掌握真实现金流？

第四，如何判断企业的经营性现金流？企业还有内部转账，贷款理财等多种交易，如何高效快速的掌握企业的经营性现金流？

全流水识别

见知数据是中国唯一一家支持国内4600+家银行和海外5000+家银行全流水识别的金融科技公司，可以实现多银行流水数据一键上传，自动汇总分析。

判断数据真假

见知数据流水尽调系统还能判断数据真假，通过校验余额连续性，利息，数据分布等方式验证数据真实性和完整性，确保数据分析的基础干净可靠。

发现关联方与可疑交易

系统接入了实时工商信息，发现关联方并自动统计关联交易，还可以通过交易频率与规律发现疑似关联方，并通过多种规则识别可疑交易。

沉淀交易数据资产

我们更大的价值还在于沉淀交易数据资产。以往流水数据分散在各个项目的格式不同的流水文件中，见知数据将流水交易数据建立统一标准化的基础，后续不管是同项目的投后管理，还是同行业其它项目放款时进行数据对比和指标分析都会很容易。长此以往，也会沉淀交易数据驱动的行业分析指标，帮助未来项目的处理分析变得更精准。

见知数据流水尽调系统

见知数据流水尽调系统能节省99%的流水处理时间，让原来需要一到两天甚至一周的流水处理时间缩短到只需要一到两分钟，还能自动判断数据真假完整性，发现关联方和可疑交易，看到客户的真实经营情况，帮助机构拓展业务，控制风险，沉淀统一标准的数据资产。

目前，见知数据已经处理20万亿金额的流水、5000多家企业和100万家平台的交易对手方的海量交易数据。在融资租赁行业，有一大半是见知数据的客户，包括行业前五。会计师事务所前十有八家是见知数据的客户，四大当中有两家客户。此外，见知数据还帮助券商投行进行IPO流水核查, 风险投资和私募股权等投资机构进行项目流水尽调。目前已服务近百家融资租赁，商业保理，商业银行，会计师事务所，券商投行，VC/PE等各类专业机构。

最后，关于“做这件事本身最有意义的是什么”，王晓青透露，“团队和技术方面的优势还在其次，最关键在于见知数据有一群对未来好奇，勇于探索的客户，愿意和见知数据一起用科技解放双手，见微知著，探索未来。”

关键词: 现金流供应链实践

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